Яка різниця між співстрахуванням та виплатами?

Зміст

• Розуміння того, скільки ви винні
• Як максимум з кишені впливає на те, що ви винні?
• Як працює страхування?
• Внутрішньомережеві та позамережеві провайдери
• Суть

Страховий збір

Вартість медичного страхування, як правило, включає щомісячні премії, а також інші фінансові обов'язки, такі як доплата та співстрахування.

Хоча ці терміни здаються однаковими, ці механізми розподілу витрат працюють дещо інакше. Ось розподіл:

• Співстрахування. Ви сплачуєте фіксований відсоток (наприклад, 20 відсотків) вартості кожної медичної послуги, яку ви отримуєте. Ваша страхова компанія відповідає за решту відсотків.
• Доплата. Ви платите фіксовану суму за певні послуги. Наприклад, можливо, вам доведеться заплатити доплату в розмірі 20 доларів США кожного разу, коли ви звернетесь до лікаря первинної ланки. Звернення до фахівця може зажадати вищої, заздалегідь визначеної оплати.

Ще одна міркування щодо розподілу витрат відома як франшиза. Ваша щорічна франшиза - це сума грошей, яку ви заплатите за послуги, перш ніж ваше медичне страхування почне покривати ці витрати.

Залежно від вашого плану медичного страхування, ваша франшиза може становити кілька сотень або кілька тисяч доларів щороку.

Прочитайте далі, щоб дізнатись більше про співстрахування та доплати та про те, як вони впливають на суму грошей, яку ви заборгуєте при отриманні медичних послуг.

Розуміння того, скільки ви винні

Розуміння доплат, співстрахування та франшиз може допомогти вам підготуватися до витрат на лікування.

Для деяких видів відвідувань потрібна лише доплата. Інші типи відвідувань вимагатимуть сплатити відсоток від загальної суми рахунку (співстрахування), який піде на вашу франшизу, плюс додаткову плату. За інші візити вам може бути виставлено рахунок за повну суму відвідування, але не платити жодної оплати.

Якщо у вас є план, який охоплює 100 відсотків відвідувань відвідувачів (щорічні перевірки), вам потрібно буде сплатити лише заздалегідь визначену доплату.

Якщо ваш план охоплює лише 100 доларів на добре відвідування, ви несете відповідальність за доплату плюс решту витрат на відвідування.

Наприклад, якщо ваша доплата становить 25 доларів США, а загальна вартість відвідування - 300 доларів, ви будете відповідати за 200–175 доларів, з яких врахуватимуть вашу франшизу.

Однак, якщо ви вже виконали повну франшизу за рік, то ви несете відповідальність лише за доплату в розмірі 25 доларів США.

Якщо у вас є план співстрахування та ви здійснили повну франшизу, ви заплатите відсоток від цієї 300 доларів за відвідування. Якщо ваш коефіцієнт співстрахування становить 20 відсотків, а страховик покриває інші 80 відсотків, то вам доведеться заплатити 60 доларів. Ваша страхова компанія покриє решту 240 доларів.

Завжди звертайтесь до страхової компанії, щоб переконатися, що ви знаєте, що покривається та які ваші обов’язки покладені на різні послуги. Ви також можете зателефонувати до кабінету лікаря та запитати про очікувану вартість вашого лікування перед тим, як піти на прийом.

Як максимум з кишені впливає на те, що ви винні?

У більшості планів медичного страхування передбачено так званий "максимум з кишені". Це найбільша сума, яку ви заплатите за певний рік за послуги, передбачені вашим планом.

Коли ви витратите максимум на доплату, співстрахування та франшизи, ваша страхова компанія повинна покрити 100 відсотків будь-яких додаткових витрат.

Пам’ятайте, що загальні кишенькові суми не включають гроші, які ваша страхова компанія сплачує своєму лікарю або іншому медичному працівнику. Цифра - це суто гроші, які ви заплатили за охорону здоров’я.

Крім того, індивідуальний план матиме набагато нижчий максимум із кишені, ніж план, який охоплює цілу родину. Пам’ятайте про цю різницю, починаючи фінансувати свої витрати на охорону здоров’я.

Як працює страхування?

Медичне страхування покликане захистити людей та сім'ї від зростаючих витрат на охорону здоров'я. Зазвичай це не дуже дешево, але це може заощадити ваші гроші в довгостроковій перспективі.

Страховики вимагають щомісячних премій. Це виплати, які ви робите страховій компанії щомісяця, тому у вас є страховка для покриття рутинних та катастрофічних проблем.

Ви сплачуєте премію незалежно від того, відвідуєте ви лікаря раз на рік або проводите місяці в лікарні. Як правило, ви платите щомісячну премію за тариф з високою франшизою. Із зменшенням франшизи щомісячні витрати зазвичай зростають.

Медичне страхування часто надається роботодавцями штатним працівникам. Невеликі компанії, де працюють лише кілька працівників, можуть не вибрати медичне страхування через витрати.

Ви також можете самостійно отримати медичну страховку в приватній страховій компанії, навіть якщо ви працюєте на повний робочий день і маєте можливість медичного страхування, що фінансується роботодавцем.

Отримавши медичне страхування, ви повинні отримати перелік покритих витрат. Наприклад, поїздка до лікарні швидкої допомоги може коштувати 250 доларів.

Згідно з таким планом, якщо ви не виконали свою франшизу і вирушите до швидкої допомоги на швидкій допомозі, ви повинні заплатити 250 доларів. Якщо ви зустріли свою франшизу і поїздки на швидкій допомозі покриті на 100 відсотків, тоді ваша поїздка повинна бути безкоштовною.

У деяких планах велика хірургічна операція охоплюється на 100 відсотків, тоді як обстеження або скринінги можуть бути покриті лише на 80 відсотків. Це означає, що ви відповідаєте за решту 20 відсотків.

При виборі плану важливо переглянути переплату, співстрахування та франшизи. Майте на увазі свою історію здоров’я.

Якщо ви очікуєте серйозної хірургічної операції або народження дитини в найближчому році, можливо, ви захочете вибрати план, за яким страховий постачальник покриває більший відсоток для цих типів процедур.

Оскільки ви ніколи не можете передбачити нещасні випадки або майбутні проблеми зі здоров'ям, також подумайте, скільки ви можете дозволити собі платити щомісяця і скільки ви могли б собі дозволити, якщо у вас був несподіваний стан здоров'я.

Ось чому важливо розглянути та врахувати всі очікувані витрати, включаючи:

• франшиза
• з кишені максимум
• щомісячна премія
• доплати
• співстрахування

Розуміння цих витрат може допомогти вам зрозуміти максимальну суму грошей, яку ви можете заборгувати, якщо вам потрібно багато медичних послуг протягом певного року.

Внутрішньомережеві та позамережеві провайдери

Що стосується медичного страхування, то мережа - це сукупність лікарень, лікарів та інших постачальників, які підписалися на бажаних постачальників у вашому страховому плані.

Це внутрішні провайдери. Це ті, кого ваша страхова компанія воліє бачити.

Поза мережеві провайдери - це просто ті, хто не ввійшов у ваш план. Побачення позамережевих провайдерів може означати більші власні витрати. Ці витрати можуть не стосуватися вашої франшизи.

Знову ж таки, важливо переконатися, що ви знаєте тонкощі свого страхового плану, щоб знати, хто і що покривається. Лікар, який не входить до мережі, може бути у вашому рідному місті, а може бути, це той, кого ви бачите, коли ви подорожуєте.

Якщо ви не впевнені, чи ваш улюблений лікар працює в мережі, ви можете зателефонувати страховому постачальнику або в кабінет лікаря, щоб дізнатись.

Іноді лікарі теж кидають або приєднуються до нової мережі. Підтвердження стану мережі лікаря перед кожним відвідуванням може допомогти вам уникнути несподіваних витрат.

Суть

Медичне страхування може бути складною справою. Якщо у вас є страховка від вашого роботодавця, запитайте, хто у вашого роботодавця є контактною особою для питань. Зазвичай це хтось із відділу кадрів, але не завжди.

Ваша страхова компанія також повинна мати відділ обслуговування клієнтів, який відповідатиме на ваші запитання.

Найголовніше, про що слід пам’ятати, складаючи страховий план, - це знати:

• всі ваші витрати
• коли ваш план набуває чинності (багато страхових планів змінюються в середині року)
• які послуги покриваються і на скільки

Можливо, ви не плануєте серйозної операції або травми, але страхування може допомогти зменшити фінансове навантаження, якщо ви зіткнетеся з серйозною медичною проблемою.