10 розумних способів зменшити ваші рахунки за охорону здоров’я

Зміст

• Огляд для

СОПЛАТИ. ВИМОГИ. ВИКАРИСТАНІ ВИТРАТИ. Може здатися, що вам потрібно спорожнити свій ощадний рахунок, щоб залишатися здоровим. Ви не самотні: кожен шостий американець витрачає щонайменше 10 відсотків свого річного доходу на рецепти, премії та медичне обслуговування. «Багато жінок вважають, що ці витрати не підлягають обговоренню», – каже Мішель Кац, автор книги 101 Поради щодо медичного страхування. "Але легко економити сотні доларів на своїх рахунках щороку, поговоривши зі своїм лікарем або вибравши інший план страхування". Тут дізнайтеся, чому ви платите занадто багато, і як ви можете покласти ці гроші назад у кишеню.

• Ретельно вибирайте план Коли настане час повторної реєстрації цього року, не слід наосліп ставити прапорець біля вашої поточної політики. "Щорічно переоцінюйте свій план, щоб він відповідав вашим поточним потребам",-говорить Кімберлі Ленкфорд, автор книги Страховий лабіринт. Перше питання, яке ви повинні поставити, - чи є у вас улюблений лікар чи стан здоров’я, що вимагає догляду спеціаліста. Якщо ви відповіли "так" на будь-який із цих варіантів, найкращим варіантом може бути один із цінових планів організації постачальників (PPO) або пунктів обслуговування (POS), які дають вам можливість відвідувати будь-якого лікаря, говорить Ленкфорд. Як правило, лікар, який працює в мережі, стягує від 10 до 25 доларів США за відвідування; медичний працівник поза мережею виставляє вам 30 відсотків своїх гонорарів. Але якщо ви відвідуєте свого лікаря лише кілька разів на рік, організація, що підтримує здоров’я (ХМО), може краще підійти. Вони пропонують обмежений вибір лікарів для дешевших премій та доплат.

  Якщо ви працюєте самостійно або ваш роботодавець не пропонує медичну страховку, перегляньте такі веб-сайти, як ehealthinsurance.com, де пропонуються порівняння цін та покриття за штатами. "Враховуйте свої рецепти, потреби в регулярному догляді, а також витрати на психічне здоров'я та зір", - говорить Ленкфорд. «Також подумайте, чи плануєте ви завагітніти протягом року, оскільки не всі плани покривають ці витрати». Після того, як ви визначите усі послуги, які вам будуть потрібні, розібріть цифри за допомогою онлайн-калькулятора, такого як money-zine.com. "Не лякайтеся полісів з високими франшизами - сума, яку ви повинні сплатити зі своєї кишені, перш ніж почнеться страхове покриття", - каже Ленкфорд. «Ці плани мають дешевші щомісячні премії, тому вони можуть бути того варті, якщо ваші медичні потреби мінімальні».

  
  
• Поставте під запитання свої тести "Лікарі не обов'язково знають, які екрани та іспити покриваються вашою страховкою", - каже Кац. Щоб уникнути дорогих сюрпризів, принесіть список схвалених лабораторій на першу зустріч з новим лікарем. Також зверніться до свого страхового постачальника перед тим, як призначити будь-яке лікування або обстеження, такі як рентген, МРТ та УЗД молочних залоз; можливо, вам доведеться заздалегідь отримати письмове або усне схвалення. Запишіть усіх, з ким ви спілкуєтесь, а також час і дату, з якою ви говорили, - каже Ленкфорд. - Паперовий слід має вирішальне значення, якщо пізніше виникнуть питання чи суперечки.

• Торгуйтеся з лікарем Якщо ви оплачуєте рахунки зі своєї кишені, не соромтесь і не соромтесь попросити у лікаря знижку. «Поясніть свою ситуацію, - каже Кац. "Скажіть: "Ви не в моїй мережі, але я б не довіряв нікому іншому, щоб це впоратися. Чи можна якимось чином змінити плату за мене?" " Ця тактика спрацювала у Каца: Будучи незастрахованою аспіранткою, вона попросила відомого місцевого нейрохірурга вилікувати її травмовану спину. "Під час першого побачення я обговорювала з ним свої фінансові проблеми", - каже вона. Він не тільки направив її в найдешевшу лікарню для операції, він також погодився зробити операцію за половину своєї звичайної плати. Більш того, він дозволив їй виплачувати витрати за місячний графік, заощадивши в цілому 14 000 доларів. «Ключ у тому, щоб налагодити особисті стосунки з вашим лікарем і персоналом», - каже Кац, який рекомендує прийти вчасно на прийом і завжди висловлювати свою вдячність.
• Знайте, що робити в надзвичайній ситуації Коли настає криза, лікарняні та лікарські збори - це, мабуть, останнє, про що ви думаєте. Ось чому важливо заздалегідь переглянути свою політику. «Перевірте, чи потрібне вам попереднє схвалення, перш ніж йти до відділення невідкладної допомоги, і зверніть увагу, які лікарні у вашому районі вважаються мережевими, а що є надзвичайною ситуацією», — каже Ланкфорд (цю інформацію можна знайти в брошурі страхового поліса або на веб-сайті компанії). ). Ви захистите себе від несподіваного рахунку: Медичні страхові компанії відхиляють 20 % усіх запитів на виплату екстреної допомоги, які потребують попереднього дозволу, згідно з недавнім дослідженням, опублікованим в Annals of Emergency Medicine.

  «Якщо це терміново, не соромтеся викликати швидку допомогу», — каже Ленкфорд. Але в ситуаціях, які не загрожують життю, наприклад, зламана кістка або температура нижче 103°F (якщо у вас немає болю в животі, що може сигналізувати про апендицит), попросіть друга або члена сім’ї підвезти вас до лікарні.

  
  

• Перегляньте свій лікарняний рахунок Більшість жінок щомісяця ретельно перевіряють свої виписки з кредитних карток, але дуже небагато навіть заглядають у свої лікарняні рахунки. Але вони повинні: за оцінками експертів, до 90 відсотків лікарняних рахунків містять помилки. Перш ніж здійснити виписку, запитуйте детальний рахунок. «Кожному лікуванню, яке ви отримуєте, присвоюється числовий код», — пояснює Кац. "Отже, якщо хтось випадково ввів неправильний код, це може означати різницю в сотні або навіть тисячі доларів". Перед від’їздом відскануйте свій рахунок на наявність незвичайних витрат. Потім, на наступному прийомі, попросіть свого лікаря або когось із її персоналу переглянути все, що ви не впізнаєте.
• Оплачуйте долари до оподаткування Менше 15 відсотків американців користуються перевагами ощадного рахунку для здоров’я (HSA) або гнучкого режиму витрат (FSA), обидва з яких пропонують роботодавці. Це означає, що більшість із нас втрачає вільні гроші: Ці рахунки дають змогу оплачувати медичні витрати готівкою, яку ви відкладете від своєї зарплати до сплати податків. Результат: економія до 30 відсотків ваших витрат на охорону здоров’я. Ви навіть можете використовувати рахунки для оплати витрат, які не покриваються медичним страхуванням, таких як доплата за лікар та рецепт, а також перебування у лікарні. Багато планів також дозволяють придбати розчин для контактних лінз, окуляри, пластирі та аспірин. Більшість роботодавців пропонують лише один тип рахунку - HSA або FSA. Велика відмінність між ними полягає в тому, що ви можете перераховувати свої внески HSA з року в рік і з роботи на роботу. Але з FSA ви втрачаєте будь -які гроші, що залишилися на вашому рахунку, якщо ви не витратите їх до 15 березня наступного року або якщо ви зміните компанію.

  Для точної оцінки ваших медичних витрат перегляньте свої витрати на здоров’я за останні 12 місяців, а потім додайте будь-які додаткові витрати (наприклад, нові рецепти), які ви очікуєте понести в майбутньому. "Але майте на увазі, що вам потрібно подати заяви про відшкодування, тому, якщо ви жахливі з документами або тримаєтесь за квитанції, ці типи рахунків можуть вам не підходити", - каже Кац.

  
  

• Будьте підковані в аптеці "Ви можете заощадити до 30 відсотків витрат на рецепт, перейшовши на загальний курс",-каже Стів Міллер, доктор медичних наук, головний лікар компанії Express Scripts, компанії з управління аптеками, що знаходиться у Сент-Луїсі. Запитайте свого лікаря, чи існує перевірена загальна версія ліків, які вона призначає. «Вони мають такі ж показники якості та безпеки, що й фірмові ліки», – каже він. Якщо на ринку ще немає жодного, запитайте свого лікаря, чи є менш дорога, але однаково ефективна альтернатива препарату, який вона призначає. Навіть якщо ваш лікар пропонує вам безкоштовні зразки ліків, все одно попросіть загальний рецепт: як тільки безкоштовні пакети закінчаться, швидше за все, вам доведеться розтратити більше грошей, - каже Міллер. Фактично, дослідження з Чиказького університету виявило, що пацієнти, які отримали принаймні одну безкоштовну пробу фірмового препарату, витратили на ліки на 40 відсотків більше, ніж ті, хто їх не отримував, можливо, тому, що вони продовжували купувати дорожчі таблетки.

• Станьте роздільником таблеток «Деякі ліки коштують однаково у високих і низьких дозах», — каже Хае Мі Чое, фармацевт, доцент клінічного факультету Мічиганського університету, Анн-Арбор, фармацевтична школа. Якщо ви приймаєте ліки, наприклад, від високого холестерину, запитайте свого лікаря, чи може вона виписати вам рецепт на таблетку з високою дозою, яку ви можете скоротити навпіл вдома, — каже Чо. Нещодавно вона провела дослідження, яке виявило пацієнти могли заощадити до 50 відсотків на собівартості ліків, просто поділивши таблетки. Але це стосується не всіх ліків. «Деякі, такі як капсули, таблетки, вкриті оболонкою, та формули з часом вивільнення, не слід скорочувати», — каже Чо. "Тому спочатку проконсультуйтеся з лікарем або фармацевтом". Щоб ви завжди приймали точну дозу, використовуйте інструмент для розщеплення таблеток, який можна придбати в аптеках.

• Знайдіть аптеку зі знижками Великі мережі, такі як Target та Wal-Mart, продають деякі загальні ліки, такі як антибіотики та таблетки, що знижують рівень холестерину, всього за 4 долари за 30-денний запас. Costco також заповнює рецепти зі знижкою (вам не потрібно бути учасником, щоб користуватися їх аптекою). Ви також можете попросити свого лікаря виписати вам тримісячний рецепт, а потім замовити його в інтернет-аптеці, пов’язаній із вашим планом страхування, або незалежною, наприклад, walgreens.com, drugstore.com або cvs.com. Але обов’язково порівняйте: знайшли дослідники з Фармацевтичної школи Крейтонського університету торговельні марки Rx дешевші, якщо їх купувати поштою, але генеричні препарати насправді можуть коштувати дорожче.
• Скористайтеся прихованими пільгами у вашому плані "Ваш поліс медичного страхування може покривати всі види нетрадиційних послуг безкоштовно або зі знижкою", - каже Ленкфорд (лікар у мережі зазвичай повинен заздалегідь надати вам дозвіл). Перевірте, чи пропонують ваші знижки або оплачують програми відмови від куріння, консультації щодо схуднення чи харчування чи членство в спортзалі. Кілька страхових компаній, у тому числі Aetna і Kaiser Permanente, також починають покривати альтернативні методи лікування, такі як акупунктура, масаж і хіропрактика.

Огляд для