Ощадний рахунок Medicare: чи підходить він вам?

Зміст

• Що таке ощадний рахунок Medicare?
• Переваги ощадного рахунку Medicare
• Недоліки ощадного рахунку Medicare
• Хто має право на ощадний рахунок Medicare?
• Що покриває ощадний рахунок Medicare?
• Скільки коштує ощадний рахунок Medicare?
• Коли я можу зареєструватися на ощадному рахунку Medicare?
• Коли для вас підходить ощадний рахунок Medicare?
• Винос

Medicare покриває багато ваших витрат на охорону здоров’я після того, як вам виповниться 65 років, але він не покриває всього. Можливо, ви маєте право на тарифний план Medicare з великою франшизою, який називається ощадним рахунком Medicare (MSA). Ці медичні плани використовують гнучкий ощадний рахунок, який щороку фінансується урядом.

Для деяких користувачів Medicare ці плани - це спосіб продовжити свої гроші, коли йдеться про покриття витрат на ваші франшизи та доплату.

Ощадні рахунки Medicare використовуються не так широко, як ви можете подумати - можливо, тому, що існує велика плутанина щодо того, хто має право та як вони працюють. Ця стаття висвітлить основи ощадних рахунків Medicare, включаючи плюси і мінуси його наявності.

Що таке ощадний рахунок Medicare?

Як і ощадні рахунки, що підтримуються роботодавцями (HSA), ощадні рахунки Medicare - це можливість для людей, які мають приватні плани медичного страхування, що підлягають франшизі. Основна відмінність полягає в тому, що MSA є типом плану Medicare Advantage, також відомого як Medicare Part C.

Щоб претендувати на MSA, ваш план Medicare Advantage повинен мати високу франшизу. Критерії високої франшизи можуть змінюватися залежно від місця проживання та інших факторів. Потім ваш MSA співпрацює з Medicare, щоб допомогти покрити ваші витрати на охорону здоров'я.

Лише кілька постачальників пропонують ці програми. Для деяких людей вони можуть мати фінансовий сенс, але у багатьох людей виникає занепокоєння щодо страхового плану, що підлягає великій франшизі. З цих причин лише невеликий відсоток людей, які користуються програмою Medicare, використовують МСА.

За підрахунками Фонду сім'ї Кайзера, у 2019 році менше 6000 людей використовували MSA.

MSA продаються приватними страховими компаніями, які укладають контракти з банками на створення ощадних рахунків. Багато з цих компаній пропонують прозорість, включаючи порівняння своїх планів, щоб споживачі розуміли їх варіанти.

Якщо у вас є MSA, насіння Medicare надає певну суму грошей на початку кожного року. Ці гроші будуть значним депозитом, але вони не покриють всю вашу франшизу.

Гроші, які зберігаються у вашому MSA, звільняються від сплати податків. Поки ви використовуєте гроші у своєму MSA для покриття прийнятних витрат на охорону здоров’я, зняття коштів не підлягає оподаткуванню. Якщо вам доведеться витягнути гроші з вашої державної державної адміністрації за витрати, не пов’язані зі здоров’ям, сума вилучення оподатковується податком на прибуток та штрафом у розмірі 50 відсотків.

Наприкінці року, якщо у вашому MSA залишаються гроші, це все одно ваші гроші і просто переходить на наступний рік. Відсотки можуть нараховуватися на гроші в MSA.

Після того, як ви досягли щорічної франшизи за допомогою MSA, решта витрат на охорону здоров’я, що відповідають вимогам Medicare, покриваються до кінця року.

Плани зору, слухові апарати та стоматологічне покриття пропонуються, якщо ви вирішите заплатити за них додаткову премію, і ви можете використовувати MSA для пов'язаних з цим витрат. Такі види медичних послуг не враховуються у вашій франшизі. Відвідування профілактичного догляду та оздоровлення також можуть бути покриті за межами вашої франшизи.

Покриття лікарських засобів, що відпускаються за рецептом, також зване Medicare Part D, не підпадає під дію MSA автоматично. Ви можете придбати покриття Medicare Part D окремо, і гроші, які ви витрачаєте на ліки, що відпускаються за рецептом, все ще можуть надходити з вашого ощадного рахунку Medicare.

Однак оплата за наркотики не враховується у вашій франшизі. Вони будуть враховані в межах кишенькових витрат Medicare Part D (TrOOP).

Переваги ощадного рахунку Medicare

• Medicare фінансує рахунок, даючи вам щороку гроші на вашу франшизу.
• Гроші в MSA не підлягають оподаткуванню, якщо ви використовуєте їх для витрат на охорону здоров'я.
• MSA можуть складати плати з високою франшизою, які часто пропонують більш широке охоплення, ніж оригінальний Medicare, фінансово здійсненний.
• Після того, як ви виконаєте франшизу, вам не доведеться платити за допомогу, яка охоплюється частинами A та B Medicare.

Недоліки ощадного рахунку Medicare

• Суми, що підлягають франшизі, надзвичайно високі.
• Якщо вам потрібно витягнути гроші з вашої MSA на витрати, не пов’язані з охороною здоров’я, штрафи суворі.
• Ви не можете додати власні гроші до MSA.
• Після того, як ви здійснили франшизу, вам все одно доведеться сплачувати щомісячну премію.

Хто має право на ощадний рахунок Medicare?

Деякі люди, які мають право на Medicare, не мають права на ощадний рахунок Medicare. Ви не маєте права на MSA, якщо:

• ви маєте право на Medicaid
• ви перебуваєте в хоспісі
• у вас кінцева стадія захворювання нирок
• Ви вже маєте охорону здоров’я, яка покривала б всю або частину Вашої щорічної франшизи
• ви проживаєте за межами США півроку або більше

Що покриває ощадний рахунок Medicare?

Ощадний рахунок Medicare необхідний для покриття всього, що покривається оригінальним Medicare. Сюди входить Medicare Part A (лікарняна допомога) та Medicare Part B (амбулаторна медична допомога).

Оскільки плани ощадного рахунку Medicare є планами Medicare Advantage (Частина C Medicare), мережа лікарів та охорони здоров’я може бути більш вичерпною, ніж оригінальна програма Medicare.

Ощадний рахунок Medicare не охоплює автоматично зір, стоматологію, ліки, що відпускаються за рецептом, або слухові апарати. Ви можете додати такі типи покриття до свого плану, але вони вимагатимуть додаткової щомісячної премії.

Щоб дізнатись, які додаткові страхові плани доступні у вашому районі, якщо у вас є MSA, зверніться до своєї державної програми допомоги в галузі медичного страхування (SHIP).

Косметичні та факультативні процедури не покриваються ощадним рахунком Medicare. Послуги, які не були призначені лікарем, такі як цілісні медичні процедури, нетрадиційна медицина та харчові добавки, не охоплюються. Фізична терапія, діагностичні тести та мануальна терапія можуть охоплюватися в кожному конкретному випадку.

Скільки коштує ощадний рахунок Medicare?

Якщо у вас є ощадний рахунок Medicare, вам все одно доведеться сплачувати щомісячну премію Medicare Part B.

Ви також повинні заплатити премію, щоб зареєструватися в Частині D Medicare окремо, оскільки ощадні рахунки Medicare не покривають ліки, що відпускаються за рецептом, і Ви зобов’язані мати це покриття.

Отримавши початковий депозит, ви можете перевести гроші зі свого ощадного рахунку Medicare на ощадний рахунок, наданий іншою фінансовою установою. Якщо ви вирішите це зробити, на вас можуть поширюватися правила цього банку щодо мінімальних залишків, комісій за переказ або процентних ставок.

Існують також штрафи та збори за зняття грошей за будь-що, крім затверджених витрат на охорону здоров'я.

Коли я можу зареєструватися на ощадному рахунку Medicare?

Ви можете зареєструватися на ощадному рахунку Medicare під час щорічного виборчого періоду, між 15 листопада та 31 грудня кожного року. Ви також можете зареєструватися в програмі, коли вперше підписуєтесь на Medicare Part B.

Коли для вас підходить ощадний рахунок Medicare?

Перш ніж реєструватися в MSA, вам потрібно поставити два ключові запитання:

• Якою буде франшиза? Плани з MSA зазвичай мають дуже високу франшизу.
• Яким буде річний депозит від Medicare? Відніміть річну заставу від суми франшизи, і ви побачите, за яку частину франшизи ви будете відповідати, перш ніж Medicare покриє вашу допомогу.

Наприклад, якщо франшиза становить 4000 доларів США, а Medicare вносить 1000 доларів у ваш MSA, ви несете відповідальність за решту 3000 доларів з вашої кишені до того, як ваша допомога буде покрита.

Ощадний рахунок Medicare може мати сенс, якщо ви витрачаєте багато на високі премії і вважаєте за краще розподілити ці витрати на франшизу. Незважаючи на те, що висока франшиза може спочатку викликати шок з наклейок, ці плани обмежують ваші витрати на рік, тому ви чітко уявляєте максимальну суму, яку вам, можливо, доведеться заплатити.

Іншими словами, MSA може стабілізувати, скільки ви витрачаєте на охорону здоров'я щороку, що вартує великої кількості з точки зору душевного спокою.

Винос

Ощадні рахунки Medicare призначені для того, щоб надати людям, які мають Medicare, допомогу зі сплатою франшизи, а також більше контролю над тим, скільки вони витрачають на охорону здоров’я. Франшизи за цими планами набагато вищі за порівнянні плани. З іншого боку, MSA гарантують значний оподатковуваний депозит щороку.

Якщо ви розглядаєте ощадний рахунок Medicare, ви можете поговорити з фінансовим плановиком або зателефонувати за телефоном довідкової служби Medicare (1-800-633-4227), щоб перевірити, чи підходить він вам.

Інформація на цьому веб-сайті може допомогти вам прийняти особисті рішення щодо страхування, але вона не призначена для надання порад щодо придбання або використання будь-яких страхових або страхових продуктів. Healthline Media жодним чином не займається страховою діяльністю і не має ліцензії як страхової компанії чи виробника в будь-якій юрисдикції США. Healthline Media не рекомендує та не підтримує жодних третіх сторін, які можуть здійснювати страховий бізнес.