Консультація з МС: 7 порад для орієнтації у світі медичного страхування

Зміст

• 1. Дізнайтеся, чи маєте ви право на безкоштовне медичне страхування
• 2. Подивіться, чи можете ви отримати державну допомогу
• 3. З’ясуйте, скільки покриття вам потрібно
• 4. Перевірте, чи планує ваш лікар
• 5. Перевірте, чи покриваються ваші послуги
• 6. Перегляньте формуляр плану
• 7. Складіть свої загальні кишенькові витрати
• Винос

Орієнтуватися на нову хворобу в молодому віці може бути важко, особливо коли мова йде про пошук хорошої медичної страховки. Зважаючи на високі витрати на догляд, необхідне належне покриття.

Якщо ви ще не охоплені планом батьків або роботодавців, вам, швидше за все, доведеться шукати покриття на ринку медичного страхування або у страхового брокера. Відповідно до Закону про доступну медичну допомогу (ACA), плани ринку не можуть відмовити вам або стягувати більше за покриття, якщо у вас є така хвороба, як РС.

Деякі плани можуть мати дорогі премії або франшизи.Якщо ви не будете обережні, ви в кінцевому підсумку можете заплатити набагато більше за призначення лікаря та ліки, ніж ви очікували.

Ось сім порад щодо того, як орієнтуватися у часом складному світі медичного страхування.

1. Дізнайтеся, чи маєте ви право на безкоштовне медичне страхування

Страхування може бути дорогим, особливо на зарплату початкового рівня. Варто перевірити, чи претендуєте ви на Medicaid. Ця федеральна та державна програма пропонує медичне страхування за невелику ціну або взагалі без жодних витрат.

Відповідно до ACA, 35 штатів, включаючи Вашингтон, округ Колумбія, розширили свої права, включивши ширший діапазон доходів. Чи маєш ти право, залежить від штату, в якому ти живеш.

Щоб дізнатись, чи маєте ви право, відвідайте Medicaid.gov.

2. Подивіться, чи можете ви отримати державну допомогу

Якщо ви не маєте права на Medicaid, ви можете зробити програму, яка допоможе покрити витрати на медичне страхування. Уряд пропонує допомогу у вигляді субсидій, податкових пільг та зменшення розподілу витрат, коли ви купуєте план на ринку своєї держави. Ця фінансова допомога може значно знизити ваші премії та власні витрати.

Щоб отримати право на зниження премій, ви повинні заробити від 12 490 до 49 960 доларів США (у 2020 році). А щоб отримати допомогу щодо франшизи, доплати та співстрахування, вам слід заробити від 12 490 до 31 225 доларів.

3. З’ясуйте, скільки покриття вам потрібно

ACA має рівні покриття: бронза, срібло, золото та платина. Чим вищий рівень, тим більше буде охоплювати план - і тим дорожче це буде коштувати вам щомісяця. (Пам’ятайте, ви можете заощадити гроші на преміях на всіх рівнях, якщо ви маєте право на федеральну допомогу.)

Бронзові плани мають найнижчі щомісячні премії. Вони також мають найвищі франшизи - скільки вам доведеться заплатити за медичну допомогу та ліки до того, як розпочнеться ваш план. Платинові плани мають найвищі щомісячні премії, але вони покривають майже все.

Основні бронзові плани розроблені для здорових людей, які потребують медичного страхування лише на випадок надзвичайних ситуацій. Якщо ви приймаєте схему прийому препаратів від РС, вам може знадобитися план вищого рівня. Подумайте, скільки ви платите за ліки та лікування, вибираючи рівень.

4. Перевірте, чи планує ваш лікар

Якщо є лікар, якого ви відвідували роками, переконайтеся, що на нього поширюється план медичного страхування. Кожен план включає певних лікарів та лікарні. Інші лікарі вважаються поза мережею, і вони обійдуться вам дорожче за відвідування.

Шукайте всіх лікарів та спеціалістів, яких ви наразі бачите, за допомогою інструменту онлайн-пошуку за планом. Крім того, шукайте бажану лікарню. Якщо ваші лікарі та лікарня не підключені до мережі, ви можете продовжувати шукати інший план.

5. Перевірте, чи покриваються ваші послуги

За законом, кожен план на ринку медичного страхування повинен охоплювати 10 основних послуг. Сюди входять такі речі, як ліки, що відпускаються за рецептом, лабораторні тести, відвідування невідкладної допомоги та амбулаторна допомога.

Які інші послуги охоплюються, залежить від плану до плану. Хоча щорічні візити до лікаря первинної ланки повинні бути передбачені кожним планом, такі речі, як трудотерапія чи реабілітація, можуть не бути включені.

Скільки ви будете платити за послуги, може відрізнятися залежно від компанії, яку ви обрали. А певні плани можуть обмежити кількість відвідувань із такими спеціалістами, як фізіотерапевти або психологи.

Загляньте на веб-сайт плану або попросіть представника страхової компанії переглянути його Зведення вигод та покриття (SBC). SBC перераховує всі послуги, які охоплює план, і скільки він платить за кожну.

6. Перегляньте формуляр плану

Кожен план медичного страхування має лікарський склад - перелік лікарських засобів, які він охоплює. Наркотики групуються за рівнями, які називаються рівнями.

Рівень 1 зазвичай включає загальні ліки. Рівень 4 має спеціальні препарати, включаючи дорогі моноклональні антитіла та інтерферони, що використовуються для лікування РС. Чим вищий рівень препарату вам потрібен, тим більше вам доведеться витратити зі своєї кишені.

Перевірте кожен з препаратів, які ви зараз приймаєте для лікування РС та інших захворювань. Чи є вони у формулярі плану? На якому вони рівні?

Також з’ясуйте, скільки вам доведеться заплатити, якщо ваш лікар призначить новий препарат, якого немає у формулярі плану.

7. Складіть свої загальні кишенькові витрати

Що стосується ваших майбутніх витрат на охорону здоров’я, премії - це лише частина загадки. Дістаньте свій калькулятор, порівнюючи плани, щоб потім вас не здивувати великі рахунки.

Складати:

• ваша премія - сума, яку ви будете платити за медичне страхування щомісяця
• ваша франшиза - скільки вам доведеться заплатити за послуги або ліки, перш ніж ваш план почне реалізовуватися
• ваша доплата - сума, яку потрібно буде заплатити за кожен візит лікаря та спеціаліста, МРТ та інші обстеження та ліки

Порівняйте плани, щоб побачити, який з них дасть вам найбільшу вигоду за ваш долар. Щорічно повторно реєструючись у плані ринку, повторіть цей процес ще раз, щоб переконатися, що ви все ще отримуєте найкращу пропозицію.

Винос

Вибір медичної страхової компанії є важливим рішенням, особливо коли у вас є стан, який передбачає дорогі тести та лікування, такі як РС. Не поспішайте уважно розглядати свої варіанти. Якщо ви розгублені, зателефонуйте кожній страховій компанії та попросіть когось із представників поговорити з вами про переваги плану.

Якщо вам не сподобається план медичного страхування, який ви, зрештою, вибрали, не панікуйте. Ви не застрягли в цьому назавжди. Ви можете змінювати свій план під час відкритого періоду зарахування кожного року, що зазвичай відбувається пізньої осені.