Як Medicare та FEHB працюють разом?

Зміст

• Які переваги федерального здоров'я для працівників (FEHB)?
• Чи можу я зберегти FEHB після виходу на пенсію?
• Як працює FEHB, якщо у вас є Medicare?
• Частина A Medicare та FEHB
• Частина В Medicare та FEHB
• Частина C Medicare та FEHB
• Частина D Medicare та FEHB
• Чи можете ви вибрати FEHB замість Medicare?
• Чи можуть подружжя федеральних службовців, які мають FEHB, утримувати FEHB?
• Суть

• Програма федеральної виплати праці для здоров'я (FEHB) надає медичне страхування федеральним працівникам та їх утриманцям.
• Федеральні роботодавці мають право утримувати FEHB після виходу на пенсію.
• FEHB може охоплювати подружжя та дітей до 26 років навіть під час виходу на пенсію.
• FEHB та Medicare можна використовувати разом для покриття медичних послуг.

Якщо ви працівник федерації, який прагне до виходу на пенсію, вам може бути цікаво, як найкраще використовувати свої федеральні пільги для здоров'я, як тільки ви отримаєте право на Medicare. Можливо, ви зможете використовувати як ваші федеральні переваги для здоров'я працівників (FEHB), так і Medicare разом, щоб отримати більш повне покриття та заощадити гроші.

У вас є кілька різних варіантів, як це зробити. Комбінація, яка найкраще підходить для вас, буде залежати від ваших особистих обставин, включаючи бюджет, стан здоров’я та плани Medicare Advantage, наявні у вашому районі.

Які переваги федерального здоров'я для працівників (FEHB)?

Пільги для здоров'я працівників (FEHB) доступні працівникам федерального уряду або пенсіонерам. Члени сім'ї та ті, хто вижив працівників, також мають право. За даними Служби досліджень Конгресу, понад 4 мільйони американців мають право на участь у ФЕХБ, включаючи політиків та їх співробітників, службовців урядових установ, працівників поштової служби та військовослужбовців, які діють військово.

Програма FEHB включає понад 250 варіантів медичного страхування для федеральних службовців. Хоча деякі плани доступні лише для працівників на певних ролях, таких як військові, більшість федеральних службовців матимуть кілька варіантів на вибір.

Федеральні службовці можуть вибирати такі типи плану, як Плата за обслуговування (FFS), Організація обслуговування охорони здоров’я (HMO) та Преференційна організація постачальників (PPO). Як федеральний працівник, ви можете вибрати план, який відповідає вашому бюджету та потребам вашої родини.

Чи можу я зберегти FEHB після виходу на пенсію?

Ви можете зберегти свій план FEHB після виходу на пенсію до тих пір, поки не виконаєте пару вимог. По-перше, вам потрібно буде пройти процес виходу на пенсію, а не просто залишати свою федеральну роботу. Ви не зможете зберегти свій план FEHB, якщо залишите роботу за будь-яких обставин, окрім виходу на пенсію.

Друга вимога полягає в тому, що вам потрібно буде бути зареєстрованим у вашому поточному плані FEHB щонайменше п'ять років або весь період часу, коли ви мали право на реєстрацію.

Отже, якщо ви не розпочнете федеральну роботу пізніше у своїй кар'єрі, ви можете піти на пенсію раніше, ніж на п’ять років, і все ж дотримуватися свого плану FEHB. Наприклад, якщо ви розпочали федеральну роботу в 59 років і підписалися на план FEHB, ви можете її зберегти, навіть якщо ви виходите на пенсію в 62 роки.

Як працює FEHB, якщо у вас є Medicare?

Ви отримаєте право на Medicare, коли вам виповниться 65 років. Якщо у вас є медичне страхування за планом FEHB, ви можете використовувати його поряд з Medicare. Ви можете скласти кілька комбінацій Medicare та вашого плану FEHB залежно від ваших обставин.

Розуміння частин Medicare та їх спільної роботи є ключовим для вирішення питання, чи використовувати FEHB та Medicare разом саме для вас.

Частина A Medicare та FEHB

Частина А Medicare - це охоплення лікарні. Він забезпечує покриття для перебування в лікарні або в установах тривалої допомоги. Це покриття, як правило, безкоштовне, тому для більшості людей використання частини А має сенс. Поки ви працювали принаймні 10 років і заробляли достатню кількість робочих кредитів на соціальне забезпечення, Частина А буде преміальною. Це означає, що ви будете мати додатковий рівень покриття, не потребуючи додаткової плати.

Коли у вас є Medicare та FEHB, Medicare є основним платником після виходу на пенсію. Поки ви все ще працюєте, ваш план FEHB стане основним платником, а Medicare розпочнеться як другорядний. Однак після виходу на пенсію основним платником завжди буде Medicare, а ваш план FEHB буде вторинним.

Це означає, що якщо ви потрапили до лікарні та використовуєте Medicare частина A разом із FEHB, Medicare оплатить спочатку. Додаткові витрати, такі як франшиза або сума співстрахування, можуть оплачувати ваші FEHB залежно від вашого плану.

Якщо ви хочете мати частину покриття разом із вашим планом FEHB, вам потрібно буде записатися на Medicare. Ви можете зареєструватися вже за три місяці до 65-річчя або пізніше, ніж через три місяці. Ви будете автоматично зараховані, якщо ви вже вийшли на пенсію та отримаєте пільги від соціального захисту чи залізничного правління. Вам потрібно буде записатися, якщо ви ще не отримуєте пенсійні виплати.

Частина В Medicare та FEHB

Частина В Medicare - це медичне страхування. Він охоплює такі послуги, як відвідування лікаря, направлення спеціалістів та медичне обладнання. На відміну від Частини А, більшість людей платять премію за Частину В.

У 2020 році стандартна премія Частини B становить 140,60 дол. Ваша премія буде вище, якщо у вас дохід понад 87 000 доларів. Ви будете сплачувати цю премію на додаток до премії свого плану FEHB, якщо будете використовувати обидва разом.

Незважаючи на те, що ви будете платити дві премії, користування FEHB та Частиною B часто є хорошим вибором. Як і у випадку покриття Частиною А, Medicare є основним платником після виходу на пенсію. Medicare Part B платить 80% за послуги, що охоплюються. Якщо ви використовуєте частину B разом із планом FEHB, ваш план FEHB може покривати 20%, за які ви відповідаєте лише за частину B. Використання плану FEHB разом з Medicare Part B працює як додаток до програми Medicare або план Medigap. Однак ваш план FEHB також заплатить за покриття, яке Medicare не має.

Ваші потреби та бюджет у сфері охорони здоров’я можуть допомогти визначити, чи є спільне використання частини Б та FEHB для вас. Наприклад, якщо у вас є план FEHB з премією в розмірі 60 доларів США на місяць і ви претендуєте на стандартну премію за частиною B, ви платите 200,60 доларів США на місяць за страхування.

Якщо у вас є хронічний стан, такий як діабет, для якого потрібні багаторазові тести та відвідування лікаря, ваша 20% сума співстрахування Medicare легко може скласти більше, ніж додаткові 60 доларів на місяць. У цьому сценарії було б доцільно використовувати FEHB та Medicare разом, щоб отримати найбільш повне висвітлення.

FEHB також швидше покриє витрати, такі як стоматологічні процедури або ліки, які Medicare не платить. Використовуючи обидва плани разом, ви можете переконатися, що ви охоплені тим, що з’явиться.

Частина C Medicare та FEHB

Разом частини A і B Medicare відомі як оригінальні Medicare. Ви можете використовувати оригінальний Medicare поряд із планом FEHB для максимального покриття. Однак справи дещо відрізняються, якщо ви розглядаєте план Medicare Part C або Medicare Advantage.

План Medicare Advantage - це план медичного страхування, пропонований приватною компанією, яка укладає договори з Medicare для надання покриття. Плани переваг охоплюють усі послуги оригінальної Medicare і часто додають покриття для ліків, догляду за зором, стоматологічної допомоги тощо.

Можливо, вам не знадобиться ваш план FEHB, якщо ви вирішите записатися на план переваг. Оскільки план Advantage займає місце первинного Medicare і має більше покриття, ваш план FEHB може не забезпечити багато додаткових переваг.

Якщо ви вирішили взяти план Medicare Advantage замість плану FEHB, вам слід призупинити свій план FEHB замість його скасування. Таким чином, ви зможете в майбутньому забрати свій план FEHB, якщо ваш план Advantage більше не працює для вас.

План переваг може не мати сенсу у всіх випадках, особливо якщо ви вже маєте покриття FEHB. Плани переваг мають власні премії та витрати. Залежно від вашого плану FEHB та від доступних вам планів Advantage, це може бути дорожче, ніж спільне використання частини B та FEHB.

Крім того, багато планів Advantage використовують мережі. Це може означати, що вам доведеться переключити лікарів та інших фахівців, якщо ви залишите свій план FEHB для плану переваг.

Однак якщо у вашому районі доступні плани Advantage, які відповідають вашому бюджету, це може заощадити гроші, щоб призупинити ваш план FEHB та використовувати натомість план Advantage. Зрештою, вибір зводиться до наявних у вас планів та ваших конкретних медичних потреб. Ви можете шукати доступні плани у вашому регіоні за допомогою інструмента пошуку планів веб-сайту Medicare.

Частина D Medicare та FEHB

Medicare Частина D - це ліки, що відпускаються за рецептом. Покриття лікарських засобів, що відпускаються за рецептом, є дуже обмеженим, тому додавання частини D часто допомагає отримувачам оплачувати свої ліки.

Усі плани FEHB пропонують покриття за рецептом. Тому якщо ви зберігаєте свій план FEHB разом із оригінальним Medicare, вам не потрібна частина D.

Чи можете ви вибрати FEHB замість Medicare?

У більшості випадків ви можете не використовувати покриття Medicare і просто продовжувати використовувати свій план FEHB. Medicare - необов'язковий план, тобто ви не повинні мати покриття Частини А чи Частини Б. Однак є виняток. Якщо ви зареєстровані в TRICARE, плані FEHB для військових, вам потрібно буде зареєструватися в оригінальній Medicare, щоб зберегти своє покриття.

Якщо у вас є будь-який інший план FEHB, вибір залежить від вас. Ви можете вирішити, що найкраще підходить для вашого бюджету та потреб. Майте на увазі, що Medicare Частина А, як правило, не є преміальною. Мати частину А як додаткове покриття у разі госпіталізації - це гарна ідея для більшості людей, оскільки вони мають додатковий захист, не платячи більших витрат.

Хоча вам не доведеться записатися на частину B протягом свого початкового періоду, якщо ви вирішите, що ви хочете пізніше, ви сплатите плату за реєстрацію пізно. Це правило застосовується лише в тому випадку, якщо ви вже вийшли на пенсію, коли отримаєте право на частину B. Якщо ви все ще працюєте, ви можете записатись на частину B після виходу на пенсію. У вас буде до восьми місяців, щоб записатись, перш ніж вам потрібно буде сплатити несвоєчасну пеню. Немає пізнього покарання за Частину А.

Чи можуть подружжя федеральних службовців, які мають FEHB, утримувати FEHB?

Ваш дружина може тримати FEHB до тих пір, поки ви не маєте право. Ваш план FEHB може охопити вас, вашого подружжя та дітей до 26 років, навіть після виходу на пенсію. Ваш подружжя також має право мати Medicare поряд із FEHB. На відміну від планів FEHB, плани Medicare індивідуальні. Ви не можете додати когось до плану Medicare, хоча ви можете отримати право через робочий кредит подружжя.

Використання FEHB разом з Medicare працює так само, як і для подружжя, що охоплюється, як і для первинного покритого бенефіціара. Вони можуть вибрати будь-яку комбінацію деталей Medicare та плану FEHB.

Суть

Використання FEHB та Medicare разом може покрити ваші потреби в охороні здоров'я у відставці. Ви можете залишити покриття FEHB для себе, свого чоловіка та дітей до 26 років після виходу на пенсію. Medicare буде основним платником, а ваш FEHB - другорядним платником.

Залежно від суми вашої премії та будь-яких станів здоров'я, наявність обох планів може заощадити гроші в довгостроковій перспективі. Однак, запис на Medicare необов’язковий, якщо у вас немає TRICARE.Ваш бюджет та обставини визначать, чи має сенс зберігання FEHB та вступ до Medicare для вас.