Як працює Medicare після виходу на пенсію?

Зміст

• Як працює Medicare після виходу на пенсію?
• Що робити, якщо ви продовжуєте працювати?
• Коли вступати
• Бюджетування Medicare після виходу на пенсію
• Як Medicare працює з іншими планами
• Програми Medicare після виходу на пенсію
• Частина А
• Частина Б
• Важливі терміни Medicare
• Частина С (Medicare Advantage)
• Частина D
• Додаток Medicare (Medigap)
• Винос

• Medicare - це федеральна програма, яка допомагає платити за медичне обслуговування після досягнення 65 років або якщо у вас є певні захворювання.
• Вам не потрібно реєструватися, коли вам виповниться 65 років, якщо ви продовжуєте працювати або маєте інше покриття.
• Зареєструвавшись із запізненням або взагалі не зареєструвавшись, ви можете заощадити гроші на щомісячних преміях, але можуть призвести до дорожчих витрат пізніше.
• Планування до виходу на пенсію може допомогти вам уникнути переплати за медичне покриття під час виходу на пенсію.

Medicare - це програма державного медичного страхування, на яку ви маєте право, коли вам виповниться 65 років. Для деяких людей це може бути пенсійний вік, але інші вирішили продовжувати працювати з багатьох причин, як фінансових, так і особистих.

Взагалі, ви платите за Medicare у вигляді податків протягом робочих років, і федеральний уряд бере на себе частку витрат. Але деякі частини програми все ще мають щомісячну плату та інші кишенькові витрати.

Продовжуйте читати, щоб допомогти вирішити, коли підписуватись на Medicare. Ми також розглянемо, як це може змінитися, якщо ви вирішите продовжувати працювати, що коштуватиме та як уникнути штрафу, якщо ви відкладете реєстрацію.

Як працює Medicare після виходу на пенсію?

Пенсійний вік - це не цифра, яка забита. Деякі люди можуть мати можливість достроково вийти на пенсію, тоді як інші потребують - або хочуть - продовжувати працювати. Середній вік виходу на пенсію в США у 2016 р. Становив 65 років для чоловіків та 63 для жінок.

Незалежно від того, коли ви плануєте вийти на пенсію, Medicare визначив вік 65 років як вихідну точку для ваших федеральних переваг для здоров’я. Medicare технічно не є обов’язковим, але ви можете зіткнутися зі значними витратами, якщо відмовитеся вступити. Ви також можете зіткнутися з додатковими витратами та штрафами, якщо вирішите затримати реєстрацію.

Якщо ви вирішите достроково вийти на пенсію, ви будете самостійно отримувати медичну допомогу, якщо у вас немає конкретних проблем зі здоров’ям. В іншому випадку вам рекомендується зареєструватися в програмах Medicare за кілька місяців до або після 65-річчя. Існують конкретні правила та терміни для різних програм Medicare, які викладені далі в статті.

Якщо ви продовжуєте працювати після 65 років, застосовуються інші правила. Як і коли ви реєструєтесь, залежатиме від того, яке страхове покриття ви маєте через свого роботодавця.

Що робити, якщо ви продовжуєте працювати?

Якщо ви вирішите - або вам потрібно - продовжувати працювати після досягнення пенсійного віку, ваші варіанти того, як і коли зареєструватися в Medicare, можуть відрізнятися.

Якщо ваш роботодавець охоплює медичне обслуговування, ви можете продовжувати користуватися цим медичним страхуванням. Оскільки ви сплачуєте за частину A Medicare у вигляді податків протягом усіх своїх робочих років, більшість людей не платять щомісячну премію, як тільки покриття починається.

Зазвичай ви автоматично реєструєтесь у частині А, коли вам виповнюється 65 років. Якщо ви ні, зареєструватися нічого не коштує. Якщо у вас є страховка для госпіталізації через вашого роботодавця, то Medicare може виступати вторинним платником витрат, не покритих страховим планом вашого роботодавця.

В інших частинах Medicare передбачені певні періоди реєстрації - і штрафи, якщо ви не підпишетесь у ці дати. Якщо у вас є страховий план через роботодавця, оскільки ви все ще працюєте, ви можете претендувати на реєстрацію пізно за спеціальним періодом реєстрації та уникати штрафних санкцій.

Обговоріть свої пенсійні плани задовго до дати виходу на пенсію з адміністратором пільг на вашому робочому місці, щоб найкраще визначити, коли підписуватись на Medicare. Вони також можуть дати вам поради щодо того, як уникнути штрафних санкцій або додаткових преміальних витрат.

Коли вступати

Коли ви вирішите записатися до Medicare, це залежить від кількох факторів.

• Якщо ви вже вийшли на пенсію і наближаєтеся до свого 65-річчя, вам слід планувати зареєструватися в Medicare, як тільки ви матимете право уникати штрафних санкцій за запізнення.
• Якщо ви все ще працюєте і маєте страховку у свого роботодавця, ви все одно можете обрати участь у Частині А, оскільки, швидше за все, вам не доведеться платити премію. Однак, можливо, ви захочете почекати, щоб підписатись на інші програми Medicare, які стягуватимуть з вас щомісячні внески та премії.
• Люди, які продовжують працювати та мають медичне страхування через свого роботодавця, або які працюють із подружжя, що має медичне страхування, зазвичай мають право на спеціальні періоди зарахування та можуть уникнути сплати штрафу за несвоєчасне зарахування.
• Навіть якщо у вас є страхування за планом роботодавця, ви все одно можете розглянути можливість розпочати покриття Medicare, оскільки воно може покрити витрати, не оплачені вашим основним планом.

Після закінчення трудового або страхового покриття вашого (або вашого подружжя) у вас є 8 місяців, щоб зареєструватися в Medicare, якщо ви вирішили відкласти реєстрацію.

Щоб уникнути покарання за несвоєчасне зарахування, відкладайте реєстрацію в Medicare, лише якщо ви матимете право на спеціальний період реєстрації. Якщо ви не відповідаєте вимогам, штраф за несвоєчасне зарахування триватиме протягом усього періоду дії вашого покриття Medicare.

Бюджетування Medicare після виходу на пенсію

Більшість людей не платять щомісячну премію за Частину А, але Вам все одно доведеться запланувати частину витрат на стаціонарне лікування, якщо Ви потрапите в лікарню для надання допомоги.

Інші частини Medicare, такі як Частина B, також мають додаткові витрати. Вам потрібно буде сплачувати щомісячні премії, доплати, співстрахування та франшизи. За даними Фонду сім'ї Кайзера, у 2016 році середній абітурієнт Medicare щорічно платив 5460 доларів за витрати на охорону здоров'я. З цієї суми 4519 доларів пішли на премії та послуги охорони здоров’я.

Ви можете оплатити премії та інші витрати на Medicare кількома способами. Хоча ви могли б фінансувати і економити на охорону здоров’я протягом усього життя, інші програми можуть допомогти:

• Оплата за допомогою соціального страхування. Ви можете отримати ваші премії Medicare прямо з ваших виплат із соціального страхування. Крім того, певні засоби захисту можуть утримати ваш преміум від перевищення ваших життєвих витрат від соціального страхування. Це відоме як нешкідливе утримання, і воно може з року в рік економити ваші гроші на ваших преміях.
• Програми заощадження Medicare. Ці державні програми використовують долари Medicaid та інші кошти, щоб допомогти вам оплатити ваші витрати на Medicare.
• Додаткова довідка. Програма «Додаткова довідка» пропонує додаткову допомогу при оплаті ліків за рецептом відповідно до частини D.
• Не відкладайте реєстрацію. Щоб заощадити найбільше грошей на витратах на Medicare, переконайтесь, що ви претендуєте на спеціальний період реєстрації, перш ніж відкладати реєстрацію.

Як Medicare працює з іншими планами

Якщо ви або ваша дружина / дружина продовжуєте працювати або у вас є пенсіонер або власний фінансовий план медичного страхування, ви можете скористатися цим поряд із вашою пільгою Medicare. У вашому груповому плані та Medicare буде вказано, хто є основним платником, а хто вторинним платником. Правила покриття можуть різнитися залежно від домовленості платника та обмежень вашого індивідуального плану.

Якщо у вас є план страхування, який базується на роботодавці, і ви також зареєстровані в Medicare, ваш платник приватного або групового страхування зазвичай є основним платником. Потім Medicare стає вторинним платником, покриваючи витрати, за які не платить інший план. Але те, що у вас Medicare є другорядним платником, не означає автоматично, що воно покриє всі ваші залишки витрат на охорону здоров’я.

Якщо ви на пенсії, але маєте покриття за пенсійним планом від свого колишнього роботодавця, тоді Medicare зазвичай виступає основним платником. Medicare спочатку оплатить ваші покриті витрати, потім ваш пенсійний план заплатить те, що покриває.

Програми Medicare після виходу на пенсію

Програми Medicare можуть допомогти покрити ваші потреби в охороні здоров’я під час виходу на пенсію. Жодна з цих програм не є обов’язковою, але відмова може мати значні наслідки. І навіть незважаючи на те, що це можливо, пізня реєстрація може коштувати вам.

Частина А

Частина А - це частина Medicare, яка покриває ваші витрати на стаціонарне лікування та госпіталізацію. Багато людей претендують на участь у частині А без щомісячної премії, але інші витрати, такі як доплата та франшиза, все ще застосовуються.

Зарахування до частини А зазвичай відбувається автоматично, але в деяких випадках вам, можливо, доведеться реєструватися самостійно. Якщо ви маєте право та не зареєстровані автоматично, пізня реєстрація в Частині A коштуватиме вам додаткових 10 відсотків щомісячної премії за подвійну кількість місяців, за які ви відклали реєстрацію.

Частина Б

Це частина Medicare, яка оплачує амбулаторні послуги, такі як відвідування лікаря. Перше зарахування до Medicare Part B повинно відбутися за 3 місяці до або після вашого 65-річчя.

Ви можете відкласти зарахування, якщо вирішите продовжувати працювати або мати інше покриття, і, можливо, вам вдасться уникнути штрафу, якщо ви маєте право на спеціальний період зарахування. Існують також загальні періоди зарахування та відкритого прийому для Medicare Part B.

Якщо ви пізно зареєструєтесь для участі в частині B і не претендуєте на спеціальний період реєстрації, ваша премія буде збільшена на 10 відсотків за кожен 12-місячний період, коли ви не мали покриття частини B. Цей штраф додається до вашої премії за частиною B протягом усього періоду дії вашого покриття Medicare за частиною B.

Важливі терміни Medicare

• Початкове зарахування. Ви можете отримати Medicare, коли наближаєтеся до свого 65-річчя. Початкова реєстрація - це 7-місячний період, який починається за 3 місяці до досягнення 65 років і закінчується через 3 місяці. Якщо ви зараз працюєте, ви можете отримати Medicare протягом 8 місяців після виходу на пенсію або після відмови від групового плану медичного страхування вашого роботодавця і все одно уникати штрафних санкцій. Ви також можете записатися на план Medigap у будь-який час протягом 6-місячного періоду, який починається з вашого 65-річчя.
• Загальне зарахування. Для тих, хто пропустив початкову реєстрацію, ще є час зареєструватися в Medicare з 1 січня по 31 березня кожного року. Але якщо ви оберете цей варіант, з вас можуть стягувати штраф, що триває за пізнє зарахування. Протягом цього періоду ви також можете змінити або відмовитись від існуючого плану Medicare або додати план Medigap.
• Відкрита реєстрація. Ви можете будь-коли змінити свій поточний план з 15 жовтня по 7 грудня щороку.
• Реєстрація на доповнення Medicare. З 1 квітня по 30 червня ви можете додати до свого поточного покриття Medicare покриття лікарських засобів за рецептом Medicare Part D.
• Спеціальне зарахування. Якщо у вас є кваліфікаційний захід, включаючи втрату медичного покриття, переїзд в іншу зону охорони або розлучення, ви можете претендувати на реєстрацію в Medicare без штрафу протягом 8 місяців після цієї події.

Частина С (Medicare Advantage)

Medicare Part C - це приватний страховий продукт, який поєднує всі елементи частин A і B, а також інші додаткові програми, такі як Part D. Оскільки це необов’язковий продукт, не передбачено штрафу за несвоєчасне зарахування або вимоги зареєструватися в частині C. Штрафи може стягуватися плата за несвоєчасне зарахування до частин А чи В окремо.

Частина D

Medicare Part D - це переваги ліків, що відпускаються за рецептом, пропоновані Medicare. Початковий період реєстрації для Medicare Part D такий самий, як і для інших частин Medicare.

Це необов’язкова програма, але все ще передбачено штраф, якщо ви не зареєструєтесь протягом декількох місяців з дня свого 65-річчя. Цей штраф становить 1 відсоток від середньомісячної вартості премії за рецептом, помноженої на кількість місяців, коли ви не були зареєстровані після того, як вперше отримали право. Цей штраф не зникає і додається до вашої премії щомісяця на час покриття.

Додаток Medicare (Medigap)

Плани Medicare Supplement, або Medigap, є необов’язковими приватними страховими продуктами, які допомагають оплатити витрати на Medicare, які ви зазвичай платите з власної кишені. Ці плани є необов’язковими, і штраф за нереєстрацію не передбачений; однак ви отримаєте найкращу ціну за ці плани, якщо зареєструєтесь під час початкового періоду реєстрації, який триває 6 місяців після досягнення 65 років.

Винос

• Федеральний уряд допомагає субсидувати ваші витрати на охорону здоров'я за допомогою різноманітних програм Medicare після 65 років.
• Якщо ви продовжуєте працювати, ви можете відкласти участь у цих програмах або оплатити своє медичне обслуговування за допомогою поєднання державних та приватних програм або програм, що базуються на роботодавцях.
• Навіть за допомогою цих програм ви можете нести відповідальність за частку своїх витрат на охорону здоров'я.
• Заздалегідь сплануйте медичне обслуговування на пенсію, щоб уникнути більших витрат або покарань за несвоєчасне зарахування, особливо, оскільки вони застосовуються до програм Medicare.

Інформація на цьому веб-сайті може допомогти вам прийняти особисті рішення щодо страхування, але вона не призначена для надання порад щодо придбання або використання будь-яких страхових або страхових продуктів. Healthline Media жодним чином не займається страховою діяльністю і не має ліцензії як страхової компанії чи виробника в будь-якій юрисдикції США. Healthline Media не рекомендує та не підтримує жодних третіх сторін, які можуть здійснювати страховий бізнес.