Medicare vs. приватне страхування: різниця, схожість та спосіб прийняття рішення

Зміст

• Що таке Medicare?
• Параметри
• Покриття
• Витрати
• Що таке приватне страхування?
• Параметри
• Покриття
• Витрати
• Чим відрізняються приватне страхування та Medicare?
• Наскільки подібні плани приватного страхування та Medicare?
• Які частини Medicare продаються приватними страховими компаніями?
• Перевага Medicare
• Частина D і Медігап
• Суть

На ринку існує велика кількість варіантів медичного страхування для людей похилого віку, включаючи як державні, так і приватні варіанти. Кожен, хто старше 65 років, може претендувати на Medicare, але деякі люди можуть вважати за краще порівнювати це покриття з приватними способами страхування. Це пояснюється тим, що між варіантами Medicare та приватним страховим планом, покриттям, витратами та іншим є деякі суттєві відмінності.

У цій статті ми детально розглянемо відмінності, а також деякі подібності між Medicare та приватним страхуванням.

Що таке Medicare?

Medicare - це медичне страхування, яке фінансується державою, доступне для людей віком від 65 років, а також людей з певними хронічними вадами.

Параметри

Коли ви реєструєтеся в Medicare, ви можете вибрати різні варіанти залежно від типу покриття, який ви шукаєте.

• Частина Аабо лікарняне страхування, охоплює відвідування невідкладної допомоги та стаціонарну допомогу, а також медичну допомогу на дому, догляд за медичними установами та хоспісне обслуговування.
• Частина Вабо медичне страхування, охоплює профілактичну медичну допомогу, таку як діагностика та лікування станів.
• Частина Сабо Medicare Advantage - це варіант Medicare, пропонований приватними страховими компаніями, який охоплює частину A і частину B, а також додаткове покриття, наприклад, стоматологічне та зорове.
• Частина Dабо план ліків, що відпускаються за рецептом, є доповненням до оригінальної програми Medicare, яка допомагає покрити вартість ліків, що відпускаються за рецептом.
• Медігапабо додаткове страхування - це доповнення до оригінального Medicare, яке допомагає покрити власні витрати, пов'язані з вашим планом.

Покриття

Покриття, яке ви отримуєте під час реєстрації в Medicare, залежить від типу вибору плану. Більшість людей обирають один із двох варіантів, щоб покрити всі свої потреби в охороні здоров'я: оригінальний Medicare з частиною D та Medigap або Medicare Advantage.

Витрати

З Medicare існує велика кількість витрат, залежно від того, який тип плану ви виберете.

• Частина А: Щомісячна премія коливається в межах 240-437 доларів або може становити від 0 доларів при плані без премій. Відрахування становить 1364 доларів США за період виплат. Співзастрахування може становити від $ 341-682 або більше.
• Частина B: Щомісячна премія починається від $ 135,50 і збільшується на основі доходу. Вирахування становить 185 доларів на рік. Співстрахування становить 20 відсотків послуг, затверджених Medicare після виплати франшизи.
• Частина С: Окрім сплати витрат на частину А та частину Б, план Medicare Advantage також може мати власну щомісячну премію, щорічно відраховувати, що підлягають наркотичному вирахуванню, співстрахування та виплати. Ці суми залежать від вашого плану.
• Частина D: Окрім оплати за частини A і B, вартість D залежить від того, який тип лікарського засобу вам потрібен, які ліки ви приймаєте, а також, що включає ваші премії та суми, що утримуються.
• Medigap: Щомісячні та річні витрати на Medigap залежатимуть від типу вибору плану. Однак план Medigap допоможе оплатити частину первісних витрат на частини A та B. Medicare.

Варто зазначити, що всі плани Medicare Advantage мають щорічний максимум з кишені, який може становити від $ 1 до 10 тис. І вище. Однак у оригінальних Medicare (частини A і B) немає максимуму, що випадає з кишені, а це означає, що ваші витрати на медичну допомогу можуть швидко нароститися.

Що таке приватне страхування?

Приватне страхування - це медичне страхування, яке пропонують приватні компанії. Вони мають більше свободи вирішувати, кого покрити, який тип покриття запропонувати та скільки стягувати плату.

Параметри

Існує багато варіантів придбання приватного страхування. Багато людей купують приватне страхування через свого роботодавця, а їх роботодавець сплачує частину премій за цю страховку як пільгу.

Інший варіант - придбання страхування через федеральний ринок охорони здоров’я. На ринках страхових обмінів існує чотири рівні приватних планів страхування. Ці рівні відрізняються залежно від відсотка послуг, які ви відповідаєте за оплату.

• Бронза плани покрити 60 відсотків витрат на охорону здоров'я. Бронзові плани мають найвищий вирахування з усіх планів, але найнижчу щомісячну премію.
• Срібні плани покрити 70 відсотків витрат на охорону здоров'я. Плани на срібло, як правило, мають нижчу франшизу, ніж бронзові, але з помірною щомісячною премією.
• Золоті плани покрити 80 відсотків витрат на охорону здоров'я. Плани на золото мають значно нижчу франшизу, ніж бронза або срібло, але з високою щомісячною премією.
• Платинові плани покрити 90 відсотків витрат на охорону здоров'я. Плати платини мають найнижчу франшизу, тому ваше страхування часто виплачується дуже швидко, але вони мають найвищий щомісячний внесок.

У межах кожного з цих рівнів компанії також пропонують різні структури плану, такі як HMO, PPO, PFFS або MSA. Крім того, деякі приватні страхові компанії також продають Medicare у формі Medicare Advantage, Частини D та Medigap.

Покриття

Приватне страхування несе відповідальність за покриття принаймні ваші профілактичні візити. Якщо вам потрібно додаткове покриття за вашим планом, ви повинні вибрати план, який пропонує покриття «все в одному», або додати додаткові плани страхування. Наприклад, у вас може бути план, який охоплює ваші медичні послуги, але вимагає додаткових планів щодо стоматологічного, зору та страхування життя.

Витрати

Майже всі плани медичного страхування, приватні чи інші, мають збори, такі як премія, франшиза, виплати та співстрахування. При приватних страхових планах витрати залежать від типу вашого плану.

• Преміум: Премія - щомісячна вартість плану медичного страхування. Якщо у вас план із бронзи чи срібла, ваш щомісячний внесок буде нижчим. Якщо ви плануєте золото або платину, ваш щомісячний внесок буде значно вищим.
• Відрахування: Вирахування - це сума, яку ви повинні зібрати зі своєї кишені, перш ніж виплатить ваша страхова компанія. Як правило, у міру зменшення вашої франшизи ваша премія збільшується. Плани з меншою франшизою, як правило, виплачуються набагато швидше, ніж плани з високою франшизою.
• Погашення та співстрахування: Доплата - це сума, яку ви зобов’язані зі своєї кишені кожного разу, коли відвідуєте лікаря або фахівця. Співзастрахування - це відсоток від загальних затверджених витрат, які ви несете за виплату після того, як зустрінете свою франшизу.

Всі ці витрати залежать від типу обраного вами приватного плану страхування. Тому вам слід переглянути власне фінансове становище, щоб визначити, який тип щомісячних та щорічних платежів ви можете собі дозволити. Ви також повинні враховувати своє здоров'я та те, як часто вам потрібна медична допомога.

Чим відрізняються приватне страхування та Medicare?

Нижче наведена таблиця порівняння деяких помітних відмінностей між Medicare та приватним страхуванням:

Відмінності між Medicare та приватним страхуванням є величезним визначальним фактором того, в який вид планування хтось зараховуватиметься. Наприклад, для тих, хто потребує покриття для утриманців, приватне страхування може бути більш життєздатним варіантом. Для порівняння, дослідження показали, що покриття Medicare допомагає споживачам економити гроші на медичні витрати, що робить його чудовим варіантом для людей з літнім рівнем доходу.

Наскільки подібні плани приватного страхування та Medicare?

Нижче наведено порівняльну діаграму для деяких подібностей між Medicare та приватним страхуванням:

Законодавча медична допомога включена у всі плани медичного страхування, але як Medicare, так і приватне страхування пропонують різноманітні додаткові можливості покриття відповідно до ваших особистих потреб.

Які частини Medicare продаються приватними страховими компаніями?

Medicare Advantage, Part D і Medigap - всі варіанти Medicare, які продаються приватними страховими компаніями.

Перевага Medicare

Плани Medicare Advantage є популярним варіантом для бенефіціарів Medicare, оскільки вони пропонують всебічне покриття Medicare. Сюди входить Medicare, частина A і частина B, і більшість планів також стосуються лікарських засобів, що відпускаються за рецептом, стоматологічних, зорових, слухових та інших оздоровчих хвороб. Плани Medicare Advantage мають усі ті ж витрати, що і оригінальні Medicare, плюс будь-які інші витрати, які супроводжують план.

Щоб зареєструватися в плані Medicare Advantage, ви вже повинні бути зареєстровані в частині A і частини B. Medicare. Після цього ви можете скористатися інструментом пошуку Medicare.gov для пошуку плану Medicare для покупки планів переваг у вашому районі.

Частина D і Медігап

Якщо ви задоволені своїм оригінальним покриттям Medicare, але хочете покрити ліки за рецептом та допомогти з витратами на Medicare, можете додати до свого плану політику Частини D та Medigap. Частина D матиме окремий набір витрат, таких як премія та франшиза, тоді як Medigap матиме лише щомісячну премію (не підлягає франшизі).

Щоб зареєструватися в Medicare, частина D та Medigap, ви вже повинні бути зареєстровані в Medicare, частина A та частина B. Ви також можете скористатися переліченим вище інструментом «Знайти план Medicare», щоб придбати ці політики.

Якщо ви намагаєтеся вирішити, який тип медичної допомоги обрати в цьому році, ось кілька моментів, які слід врахувати:

1. Вам пропонують медичне страхування через роботу? Якщо це так, це приватне страхування, тому багато переваг та недоліків приватного страхування будуть застосовуватися. У деяких випадках ви можете заощадити більше грошей, вибравши натомість записатись на план Medicare.
2. Який тип охорони здоров'я вам потрібен? ЯЯкщо вам потрібно більше, ніж просто профілактичне медичне покриття, вам, ймовірно, доведеться доповнити свій початковий план. Порівнюючи витрати Medicare з Medicare Advantage та приватним страхуванням, ви можете допомогти визначити, що заощадить вам найбільше грошей.
3. Як часто вам потрібна медична допомога? Існують певні плани Medicare, наприклад, SNP, які допомагають людям з хронічними станами економити кошти на витрати на охорону здоров'я. Це не завжди трапляється з приватними страховими планами. Крім того, витрати на медичну допомогу при довготривалих станах можуть швидко скластись, тому важливо знайти план із максимумом, який ви маєте з кишені.

Інші фактори, які слід враховувати, включають, чи потрібен ваш подружжя покриття, який ваш дохід і чи часто ви подорожуєте. Усі ці речі, а також більше, можуть впливати на те, який тип медичного страхування найкраще підходить для вас.

Суть

Medicare та приватні страхові компанії пропонують охорону здоров'я для людей похилого віку, але існують відмінності між двома видами страхування.

Medicare - це медичне страхування, яке фінансується державою, яке може допомогти заощадити на довгострокових медичних витратах, але за рахунок гнучкості.

Приватне страхування - це медичне страхування, пропоноване приватними компаніями, яке, як правило, дорожче, але забезпечує більшу гнучкість для бенефіціарів. Вибираючи найкращий для вас план, обов'язково враховуйте свої особисті, медичні та фінансові потреби.