Розуміння планів медичного страхування

Більшість страхових компаній пропонують різні типи медичних планів. І коли ви порівнюєте плани, це іноді може здаватися алфавітним супом. У чому різниця між HMO, PPO, POS та EPO? Чи пропонують вони однакове покриття?

Цей посібник з планів охорони здоров’я може допомогти вам зрозуміти кожен тип плану. Тоді ви зможете легше вибрати правильний план для себе та вашої родини.

Залежно від способу отримання медичної страховки, у вас може бути вибір різних типів планів.

Організації, що займаються охороною здоров’я (HMO). Ці плани пропонують мережу медичних працівників та низькі щомісячні премії. Постачальники мають контракт із планом охорони здоров’я. Це означає, що вони стягують встановлену ставку за послуги. Ви оберете постачальника первинної медичної допомоги. Ця особа буде керувати вашим доглядом та направляти вас до фахівців. Якщо ви використовуєте постачальників послуг, лікарень та інших постачальників послуг із мережі плану, ви платите менше з кишені. Якщо ви використовуєте провайдерів поза мережею, вам доведеться платити більше.

Організації ексклюзивних постачальників (EPO). Це плани, які пропонують мережі постачальників та низькі щомісячні премії. Ви повинні використовувати постачальників послуг та лікарень зі списку мереж, щоб зберегти свої кишенькові витрати на низькому рівні. Якщо ви бачите провайдерів поза мережею, ваші витрати будуть набагато вищими. З EPO вам не потрібен постачальник первинної медичної допомоги для управління вашим доглядом та надання вам рекомендацій.

Організації, які надають перевагу постачальникам (PPO). РРО пропонують мережу провайдерів та вибір бачити провайдерів поза мережею за трохи більше грошей. Вам не потрібен постачальник первинної медичної допомоги для управління вашим доглядом. За цей план ви заплатите більше премій у порівнянні з HMO, але у вас є трохи більше свободи бачити постачальників всередині та поза мережею без необхідності перенаправлення.

Плани надання послуг (POS). Плани POS - це як РРО. Вони пропонують переваги як в мережі, так і поза мережею. Ви можете бачити будь-яких постачальників послуг у мережі без переходу. Але вам потрібне направлення, щоб побачити поза мережевими провайдерами. Ви можете заощадити трохи грошей на щомісячних преміях за допомогою цього типу плану порівняно з РРО.

Плани здоров’я з високою франшизою (HDHP). Цей тип плану пропонує низькі щомісячні премії та високі щорічні франшизи. HDHP може бути одним із наведених вище видів плану з високою франшизою. Франшиза - це встановлена ​​сума грошей, яку ви повинні заплатити до того, як ваша страховка почне платити. На 2020 рік HDHP мають франшизу в розмірі 1400 доларів на людину та 2800 доларів на сім’ю на рік або більше. Люди з такими планами часто отримують медичні заощадження або рахунок для відшкодування. Це допоможе вам заощадити гроші на франшизу та інші кишенькові витрати. Це також може допомогти вам заощадити гроші на податках.

Плата за обслуговування (FFS) плани сьогодні не такі поширені. Ці плани пропонують свободу відвідування будь-якого постачальника або лікарні на ваш вибір. План сплачує встановлену суму за кожну послугу, а решту - ви. Вам не потрібні реферали. Іноді ви платите за послугу заздалегідь, подаєте позов, і план відшкодовує вам. Це дорогий план медичного страхування, коли він не включає мережу або опцію РРО.

Катастрофічні плани пропонують пільги на основні послуги та важкі захворювання чи травми. Вони захищають вас від вартості великої аварії чи хвороби. Ці плани не мають належного охоплення для людей із проблемами здоров’я, які потребують регулярного догляду або обстеження. Ви можете придбати катастрофічний план лише у віці до 30 років або можете довести, що не можете дозволити собі медичне страхування. Щомісячні премії низькі, але франшизи за ці плани є досить високими. Як фізична особа ваша франшиза може становити близько 6000 доларів. Вам доведеться заплатити високу франшизу до того, як страховка почне платити.

Вибираючи план, подумайте про свої медичні потреби та уподобання. На додаток до типу плану, переконайтеся, що ви порівнюєте переваги, власні витрати та мережу постачальників, щоб добре відповісти.

Фонд AHIP. Посібник для споживачів щодо розуміння мереж медичних планів. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Доступ 18 грудня 2020 року.

Веб-сайт Healthcare.gov. Як вибрати план медичного страхування. План медичного страхування та типи мереж: HMO, PPO та багато іншого. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Доступ 18 грудня 2020 року.

Веб-сайт Healthcare.gov. План охорони здоров’я з високою франшизою (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Доступ 22 лютого 2021 року.

Веб-сайт Healthcare.gov. Як вибрати план медичного страхування: 3 речі, які слід знати, перш ніж вибрати план медичного страхування. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Доступ 18 грудня 2020 року.

• Медична страховка