Плани доповнення Medicare: Що потрібно знати про Medigap

Зміст

• Покриття плану доповнення Medicare
• Покриття премії за частиною В.
• Таблиця порівняння плану доповнення Medicare
• Вартість плану доповнення Medicare
• Переваги вибору плану Medigap
• Недоліки вибору плану Medigap
• Medigap проти Medicare Advantage
• Чи можу я отримати тарифний план Medicare?
• Як мені зареєструватися?
• Винос

Плани доповнень Medicare - це приватні страхові плани, призначені для заповнення деяких прогалин у покритті Medicare. З цієї причини люди також називають ці правила Medigap. Страхування доповнення Medicare охоплює такі речі, як франшизи та доплати.

Якщо ви користуєтесь медичними послугами, коли маєте страховку на доповнення Medicare, Medicare сплачує свою частину спочатку, тоді ваш план доповнень Medicare оплачує всі залишені витрати.

При виборі плану доповнення Medicare слід враховувати багато факторів. Читайте далі, щоб отримати поради щодо прийняття рішення про необхідність плану Medigap та порівняння варіантів.

Покриття плану доповнення Medicare

Доступні 10 страхових планів доповнення Medicare. Однак деякі плани більше не доступні для нових кандидатів. Medicare використовує великі літери для посилання на ці плани, але вони не пов’язані з частинами Medicare.

Наприклад, Medicare Part A - це інший тип охоплення, ніж Medigap Plan A. Легко заплутатися, порівнюючи частини та плани. 10 планів Medigap включають плани A, B, C, D, F, G, K, L, M та N.

Плани доповнення Medicare стандартизовані в більшості штатів. Це означає, що поліс, який ви купуєте, повинен пропонувати однакові переваги незалежно від того, в якій страховій компанії ви його купуєте.

Виняток становлять політики Medigap у Массачусетсі, Міннесоті та Вісконсіні. Ці плани можуть мати різні стандартизовані переваги на основі законодавчих вимог у цій державі.

Якщо страхова компанія продає план додатків Medicare, вона повинна запропонувати принаймні план Medigap A, а також план C або план F. Однак уряд не вимагає, щоб страхова компанія пропонувала кожен план.

Страхова компанія не може продати вам або коханій людині план страхування доповнень Medicare, якщо ви вже маєте покриття через Medicaid або Medicare Advantage. Крім того, плани доповнення Medicare охоплюють лише одну особу, а не подружню пару.

Покриття премії за частиною В.

Якщо ви отримали право на участь 1 січня 2020 року або пізніше, ви не зможете придбати план, який покриває премію за частиною B. Сюди входять План Medigap C і План F.

Однак, якщо ви вже мали один із цих планів, ви можете його зберегти. Крім того, якщо ви мали право на Medicare до 1 січня 2020 року, ви також можете придбати план C або план F.

Таблиця порівняння плану доповнення Medicare

Кожен план Medigap покриває деякі ваші витрати на Частину A, включаючи співстрахування, розширені лікарняні витрати та співстрахування або доплату в хоспісі.

Усі плани Medigap також покривають деякі ваші витрати за частиною B, такі як співстрахування або доплата, що підлягає франшизі, і ваші перші 3 пінти крові, якщо вам потрібно переливання крові.

У наведеній нижче таблиці порівняно охоплення з кожним типом плану Medigap:

Вартість плану доповнення Medicare

Незважаючи на те, що додаткові плани Medicare є стандартними з точки зору переваг, які вони пропонують, вони можуть відрізнятися за ціною залежно від страхової компанії, яка їх продає.

Це як покупка на розпродажі: іноді бажаний план коштує дешевше в одному магазині, а більше в іншому, але це той самий товар.

Страхові компанії зазвичай встановлюють ціну полісів Medigap одним із трьох способів:

• Оцінка спільноти. Більшість людей платять однаково, незалежно від віку та статі. Це означає, що якщо страховий внесок людини зростає, рішення про його збільшення більше пов’язане з економікою, ніж зі здоров’ям людини.
• Оцінка за віком випуску. Ця премія пов’язана з віком людини, коли вона її придбала. Як правило, молоді люди платять менше, а люди старшого віку платять більше. Премія людини може зростати в міру дорослішання через інфляцію, але не тому, що вона старіє.
• Досягнення віку. Ця премія нижча для молодих людей і зростає у міру дорослішання людини. Це може бути найменш дорого, оскільки людина купує його вперше, але може стати найдорожчим із віком.

Іноді страхові компанії пропонують знижки з певних міркувань. Сюди входять знижки людям, які не палять, жінкам (які, як правило, мають менші витрати на охорону здоров’я), а також якщо людина платить заздалегідь щороку.

Переваги вибору плану Medigap

• Плани страхування доповнення Medicare можуть допомогти покрити такі витрати, як франшизи, співстрахування та доплати.
• Деякі плани Medigap можуть практично усунути власні витрати для людини.
• Якщо ви реєструєтесь у відкритому періоді після закінчення 65 років, страхові компанії не можуть виключити вас з урахуванням стану здоров’я.
• Плани Medigap покриватимуть 80 відсотків ваших екстрених медичних послуг, коли ви подорожуєте за межі Сполучених Штатів.
• Багато різних варіантів плану на вибір, які найкраще відповідають вашим індивідуальним потребам у охороні здоров’я.

Недоліки вибору плану Medigap

• Незважаючи на те, що політика Medigap може допомогти покрити деякі витрати на Medicare, вона не покриває ліки, що відпускаються за рецептом, зір, стоматологію, слух чи будь-які інші пільги для здоров’я, такі як членство у фітнесі або транспорт.
• Щоб отримати покриття на перелічені вище медичні послуги, вам потрібно буде додати політику Medicare Part D або вибрати план Medicare Advantage (Part C).
• Політика Medigap із встановленим віком вимагає вищих премій із віком.
• Не всі плани пропонують покриття кваліфікованих медсестер або догляду за хоспісом, тому перевірте переваги вашого плану, якщо вам можуть знадобитися ці послуги.

Medigap проти Medicare Advantage

Medicare Advantage (Частина C) - це комплексний страховий план. Він включає Частину А та Частину Б, а також Частину Г у більшості випадків.

Плани Medicare Advantage для деяких людей можуть бути дешевшими, ніж оригінальні Medicare. Плани Medicare Advantage можуть також запропонувати додаткові переваги, такі як покриття зубів, слуху або зору.

Ось короткий огляд того, що ви повинні знати про Medicare Advantage та Medigap:

• Обидва плани включають покриття витрат на Medicare Part A (покриття лікарні) та Part B (медичне страхування).
• Більшість планів Medicare Advantage включають Частину D (охоплення ліками, що відпускаються за рецептом). Medigap не може покрити витрати на ліки, що відпускаються за рецептом.
• Якщо у вас є Medicare Advantage, ви не можете придбати план Medigap. Лише люди з оригінальною програмою Medicare мають право на ці плани.

Часто рішення зводиться до індивідуальних потреб у здоров’ї та скільки коштує кожен план. Плани додатків Medicare можуть бути дорожчими, ніж Medicare Advantage, але вони також можуть платити за більше, пов'язане з франшизами та страховими витратами.

Можливо, вам доведеться придбати навколо, які плани доступні вам або коханій людині, щоб допомогти зробити найкращий вибір.

Чи можу я отримати тарифний план Medicare?

Ви маєте право зареєструватися в додатковому плані Medicare протягом першого періоду реєстрації Medigap. Цей проміжок часу становить 3 місяці до того, як вам виповниться 65 років і зареєструєтесь у Частині B, через 3 місяці після дня народження. Протягом цього часу ви маєте гарантоване право придбати тарифний план Medicare.

Якщо ви залишаєтеся зареєстрованим і сплачуєте премію, страхова компанія не може скасувати план. Однак, якщо у вас вже є Medicare, страхова компанія може відмовити у продажі вам полісу доповнення Medicare на основі вашого здоров’я.

Як мені зареєструватися?

Придбання тарифного плану Medicare може зайняти час і зусилля, але воно того варте. Це тому, що більшість людей дотримуються своїх правил Medigap до кінця свого життя.

Почавши з політики, яка найкраще відповідає потребам вашої або вашої коханої, це може допомогти заощадити розчарування, а часто і гроші пізніше.

Ось основні кроки до придбання політики Medigap:

• Оцініть, які переваги для вас важливіші. Чи готові ви заплатити частину франшизи або вам потрібно повністю покрити франшизу? Ви передбачаєте потребу в медичній допомозі в іноземній країні чи ні? (Це корисно, якщо ви багато подорожуєте.) Подивіться на нашу діаграму Medigap, щоб визначити, які плани пропонують вам найкращі переваги для вашого життя, фінансів та здоров'я.
• Шукайте компанії, які пропонують допоміжні плани Medicare, використовуючи інструмент пошуку плану Medigap від Medicare. Цей веб-сайт містить інформацію про поліси та їх покриття, а також про страхові компанії у вашому регіоні, які продають поліси.
• Зателефонуйте 800-MEDICARE (800-633-4227), якщо у вас немає доступу до Інтернету. Представники, які працюють у цьому центрі, можуть допомогти надати потрібну інформацію.
• Зверніться до страхових компаній, які пропонують поліси у вашому районі. Хоча це займає деякий час, не просто телефонуйте одній компанії. Тарифи можуть різнитися залежно від компанії, тому найкраще порівнювати. Однак вартість - це не все. Страховий департамент та такі служби, як weissratings.com, можуть допомогти вам з’ясувати, чи має компанія багато претензій до неї.
• Знайте, що страхова компанія ніколи не повинна тиснути на вас, щоб ви придбали поліс. Вони також не повинні претендувати на роботу в Medicare або стверджувати, що їх політика є частиною Medicare. Поліси Medigap є приватним, а не державним страхуванням.
• Виберіть план. Переглянувши всю інформацію, ви можете визначитися з політикою та подати заявку на неї.

У планах доповнення Medicare може бути важко орієнтуватися. Якщо у вас є конкретне запитання, ви можете зателефонувати до своєї Державної програми допомоги в медичному страхуванні (SHIP). Це державні установи, що фінансуються федеральним бюджетом, і надають безкоштовні консультації людям з питаннями про Medicare та доповнюють плани.

Якщо ви допомагаєте коханій людині зареєструватися в Medicare, враховуйте ці поради:

• Переконайтеся, що вони реєструються у відведений проміжок часу. В іншому випадку вони можуть зіткнутися з більшими витратами та штрафами за несвоєчасне зарахування.
• Поцікавтеся, як страхова компанія цінує свої поліси, такі як "вік видачі" або "досягнутий вік". Це може допомогти вам передбачити, як політика вашої коханої може зрости в ціні.
• Запитайте, наскільки зросли витрати політики чи політики, яку ви уважно оцінюєте, за останні кілька років. Це може допомогти вам оцінити, чи є у вашої коханої достатньо коштів для покриття витрат.
• Переконайтеся, що ваша кохана людина має надійний спосіб оплатити поліс. Деякі поліси сплачуються чеком щомісяця, а інші складаються з банківського рахунку.

Винос

Страхові поліси доповнення Medicare можуть бути способом зменшити страх перед непередбачуваним з точки зору витрат на охорону здоров’я. Вони можуть допомогти оплатити власні витрати, які Medicare може не покрити.

Використання безкоштовних державних ресурсів, таких як страховий департамент вашого штату, може допомогти вам або коханій людині прийняти найкраще рішення щодо покриття.

Ця стаття була оновлена ​​13 листопада 2020 року, щоб відобразити інформацію про Medicare 2021 року.

Інформація на цьому веб-сайті може допомогти вам прийняти особисті рішення щодо страхування, але вона не призначена для надання порад щодо придбання або використання будь-яких страхових або страхових продуктів. Healthline Media жодним чином не займається страховою діяльністю і не має ліцензії як страхової компанії чи виробника в будь-якій юрисдикції США. Healthline Media не рекомендує та не підтримує жодних третіх сторін, які можуть здійснювати страховий бізнес.